2月23日，中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局、广东省政府联合印发《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（下称“前海金融30条”），引起深港两地热烈反响。


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时隔近两个月，前海结合新政推出哪些举措？金融机构依托新政作出哪些创新？新政是否为深港金融市场互联互通按下“快进键”？

多家本地金融机构密集推出创新产品

前海是推动粤港澳合作发展的重大平台，加大金融支持前海建设力度，对深化内地与港澳合作、扩大金融业改革开放具有重要意义。“前海金融30条”聚焦金融改革重点领域，在民生金融、人民币国际化和特色金融等方面推出30项创新，因而一出台即迅速引起深港两地金融业关注。

以民生金融为例，“前海金融30条”提出深化深港金融合作，优先开展服务民生领域的金融创新，构建粤港澳大湾区民生服务更优质、更多样、更便捷的金融服务体系。

在政策牵引和深港恢复通关的双重利好之下，腾讯旗下第三方支付平台“财付通”面向香港用户的线上支付产品WeChat Pay HK（微信香港钱包）打开频率大为提升，线下交易笔数较通关前增长超10倍，并呈现持续增长趋势。

目前，该产品的注册用户数超过500万，覆盖超15万家香港本地商户与逾百万家内地商户。而腾讯近期还新推出了企业跨境支付平台“智汇鹅”，面向跨境电商卖家、进出口电商平台及机票酒旅商户，提供全球收款、付款、汇兑等一站式解决方案。

“‘前海金融30条’希望推进粤港澳大湾区互联互通，为两地同胞提供便利化金融服务，这与我们正在做的金融创新不谋而合。”腾讯相关工作人员介绍。

再如促进贸易便利化方面，“前海金融30条”提出提升跨境贸易结算便利化水平；允许银行为前海符合条件企业开展真实、合法新型离岸国际贸易提供高效便捷的跨境资金结算服务；允许前海企业进口支付的人民币在境外直接购汇后支付给境外出口商。

北京银行深圳分行第一时间开展调研，了解前海企业办理境内运费划转存在的难点、堵点，充分借助外汇局跨境金融服务平台线上核验功能，实现运输发票网上核验。于3月23日成功落地北京银行系统内首笔前海企业跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化业务，因办理效率极高而获企业赞许。

4月初，中国银行深圳市分行率先落地首批境外购汇业务，既便利企业通过人民币计价开展货物贸易，又有利于企业充分利用境内外两个市场两个汇率，锁定汇率风险，节省汇兑成本、降低财务成本，成为十年来跨境人民币进口贸易结算的重大突破，助推粤港澳大湾区金融市场互联互通。

而结合“前海金融30条”中提到要支持金融科技发展，交通银行深圳分行则联合滴灌通搭建为B2B在线交易打造的跨境企业支付结算平台“交e保”，实现金融服务与业务平台在线交易场景的创新融合，成为该行金融科技赋能产品的成果之一。

前海推45条措施打造金融高地

除了金融机构的创新，前海也结合《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》和“前海金融30条”，推出惠企政策。

4月12日，《深圳前海深港现代服务业合作区支持金融业高质量发展专项资金管理办法》（下称《管理办法》）发布，重点在“鼓励持牌金融机构集聚、支持特色金融业务、促进深港金融合作创新发展，以及支持前海深港国际金融城及前海深港国际风投创投集聚区建设”等方面推出45条具体措施。

以对风投创投机构的引导为例，这是支持深圳科创发展的重要金融力量，前海正着力建设前海深港国际风投创投集聚区，吸引更多全球创新资本，更好发挥创业投资在促进科技创新成果转化的“加速器”作用。

此次“前海金融30条”提出有序探索深港私募通机制，支持深港创业投资基金、私募股权投资基金在前海联动发展。《管理办法》对此予以细化，以“真金白银”支持前海风投创投发展，对以新注册或新迁入前海的持牌金融机构，给予100万至1000万元不等的一次性落户奖励。

此外，还增加了团队经营奖励。比如，对入驻前海深港国际金融城且符合条件的金融机构，根据上年度利润总额，给予最高2000万元团队经营奖励，可直接发放给经营团队个人。

同时，针对风投创投行业在“募投管退”全链条发展的痛点，《管理办法》允许前海国有企业入股、丰富资金渠道，鼓励投资深圳市科创企业，支持风投创投机构上市，支持私募股权二级市场基金（S基金）发展、丰富投资退出渠道，多层次、全覆盖地对风投创投机构及深港联动业务予以支持。

而在鼓励深港金融市场互联互通方面，则重点强调了对深港金融合作、前沿金融领域、核心金融环节的资源倾斜与战略引导，积极支持金融机构、金融产品和金融市场创新，进而引导前海金融机构在与香港金融市场互联互通、人民币跨境使用、外汇管理便利化等领域先行先试。

其中，对粤港澳大湾区重大金融合作平台与金融基础设施给予200万元一次性落户奖励，对香港金融行业组织给予50万元一次性落户奖励，对港资商品现货交易场所每年按照交易额给予最高1500万元业务扶持，开展“跨境理财通”业务、对跨境人民币业务创新和推广等多维度给予支持，促进深港金融互联互通。

值得注意的是，《管理办法》对港资、外资在前海新设财富管理机构相关扶持降低门槛，对新设持牌金融机构给予筹备奖励，降低其筹备成本。而港资、外资设立QFLP和WFOE PFM机构，对设立并发行产品的，也给予100万元的落户奖励、最高200万元的入驻奖励等。

数据显示，截至目前，前海深港国际金融城已签约入驻金融机构268家，其中港资、外资近30％。截至2022年末，前海已入驻的风投创投、私募证券投资、国际资管等机构达数量已达86家，共计管理基金752只，管理基金规模（净资产）达1224亿元。

后年力争与香港金融市场高水平互联互通

事实上，“前海金融30条”发布月余后，政策和市场层面的快速落地与深圳和前海一直以来对于金融业发展的高度重视密切相关。

疫情发生以来，深圳金融业增加值年均增长8．3％。2022年深圳金融业增加值5138亿元、增长8．2％，占GDP比重近16％，在最新一期全球金融中心指数（GFCI 32）排名中，深圳位居全球第九。

其中，前海在金融领域尤其跨境金融改革的成果尤为突出，服务香港提升国际金融中心地位作用、国家金融业对外开放试验示范窗口作用和金融服务实体经济高质量发展能级均显著提升。

目前，CEPA框架下全国首家港资控股的消费金融公司、公募基金公司、合资证券公司等重点项目陆续在前海开业，全国首家双牌照银行落户，金融业对港开放政策在前海全面实施。

同时，前海在全国率先构建跨境双向人民币贷款、跨境双向发债等，构建“六个跨境”金融开放体系并向“N”个跨境突破。截至今年2月底，前海自由贸易账户累计交易额已超4000亿元，港交所前海联合交易中心累计现货交易额超过1267亿元。

“‘前海金融30条’为前海发展提供了新的重大历史机遇。深圳市委、市政府将抓住‘扩区’和‘改革开放’两个重点，制定推出任务清单，明确任务书、路线图、时间表和责任制，高效率构建金融服务体系，高水平推进金融市场互联互通，高标准推动金融业对外开放，高质量发展特色金融产业。”深圳市委常委、前海管理局局长曾湃在“前海金融30条”的政策文件发布会曾如是说。

香港上海汇丰银行联席行政总裁廖宜建认为，“前海金融30条”在金融服务民生、扩大金融业开放以及人民币国际化等多个领域提出了创新举措，有利于进一步提升大湾区跨境金融服务水平，标志着深港金融市场互联互通再次按下了“加速键”。

“金融机构可以通过认真了解‘前海金融30条’的具体内容，去开发相关产品，解决跨境金融中存在的难点和堵点，再通过解决这些困难和问题，发现新的业务机遇。尤其是一些针对个人的金融服务，以及市场互联互通的措施，都是我们抓住政策机遇、开展新业务的切入点。”中国银行（香港）有限公司首席经济学家鄂志寰说。

鄂志寰还认为，新政为香港金融从业者也带来较大机遇。“‘前海金融30条’本身是政策的机遇，我们要把政策机遇变成市场机遇、业务机遇，要有一些落地的做法。比如，政策提到香港地区的金融机构可以在前海合作区设立商业银行、理财子公司等相关机构，扩大服务范围。香港本身总人口有700多万，而整个大湾区的人口有8000多万，意味着香港金融机构服务的对象可以扩大10倍。”

根据“前海金融30条”，到2025年，前海将建立健全以金融业扩大开放、人民币国际化为重点的政策体系和管理体制，基本实现与香港金融市场高水平互联互通，金融风险监测、防范和化解体系更加完善，金融对粤港澳大湾区发展的支撑作用日益彰显。

到2035年，则实现以负面清单为基础的更高水平金融开放，跨境资金高效便捷流动，基本建成与国际接轨的金融领域规则体系，金融环境达到世界一流水平，为全国金融业扩大开放起到更强示范引领作用。

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